RUBREKКоротко. Здесь описано, как мы сами для себя решаем, с кем работать, а с кем нет. Это внутренние принципы, а не регламент, обязательство или официальная политика какого-либо органа. Документ не создаёт прав требования, не гарантирует определённого решения и может измениться в любой момент.
1. Статус документа
1.1. Документ носит исключительно информационный характер и опубликован для того, чтобы понимающему собеседнику было проще оценить, есть ли смысл в разговоре.
1.2. RUBREK — коммерческое обозначение частного проекта. Проект не является кредитной организацией, платёжным агентом, профессиональным участником финансового рынка и не осуществляет деятельность, требующую специального разрешения.
1.3. Изложенные принципы не являются регламентом, публичной офертой или обязательством применять их в конкретном случае. Решение по каждой ситуации принимается индивидуально и не подлежит обжалованию.
2. Из чего мы исходим
2.1. Понятный собеседник. Разговор начинается с того, что мы понимаем, кто перед нами и чем занимается бизнес. Непрозрачность — достаточная причина разойтись.
2.2. Соразмерность. Спрашиваем только то, что нужно, чтобы понять ситуацию. Собирать лишнее нам неинтересно.
2.3. Приоритет отказа. При сомнениях мы предпочитаем отказаться, а не разбираться потом. Отказ — обычное и нейтральное решение.
2.4. Реальность сделки. Нас интересуют расчёты по настоящим сделкам с настоящими покупателями. Всё, что похоже на движение денег ради движения денег, нам не подходит.
2.5. Общий ресурс. Платёжная инфраструктура одна на всех: проблемы одного участника создают их всем остальным. Отсюда и строгость на входе.
3. Что мы смотрим на входе
3.1. Чем занимается бизнес: что продаёт, кому и как устроен процесс продажи.
3.2. Откуда приходят клиенты и насколько предсказуем поток.
3.3. Порядок сумм: средний чек и ожидаемый объём. Достаточно честной оценки.
3.4. Кто ведёт разговор и имеет ли отношение к бизнесу, о котором идёт речь.
3.5. Иногда — общедоступные сведения о бизнесе: сайт, площадки продаж, публичные упоминания. Ничего, что нельзя посмотреть открыто, мы для этого не используем.
4. Что смотрим в процессе
4.1. Соответствие происходящего тому, о чём договаривались: суммы, частота, характер платежей.
4.2. Ситуации, которые выглядят нетипично: резкие изменения объёма, дробление сумм, повторяющиеся спорные поступления, платежи, экономический смысл которых не прослеживается, попытки использовать полученные реквизиты для чужих расчётов.
4.3. Нетипичность сама по себе ничего не означает — это лишь повод уточнить конкретную ситуацию. Обычно достаточно короткого объяснения и подтверждающих материалов: счёта, переписки с покупателем, подтверждения отгрузки или оказания услуги.
4.4. Если объяснение не устраняет сомнения, спорное поступление возвращается отправителю. Практическая сторона таких проверок описана на странице безопасности.
5. Чего мы не касаемся
5.1. Мы не работаем с направлениями, связанными с: азартными играми и приёмом ставок без необходимого разрешения; оборотом наркотических средств, психотропных веществ, их прекурсоров и аптечного контрафакта; оружием, боеприпасами и средствами поражения; поддельными документами; финансовыми пирамидами, схемами с признаками HYIP и обещаниями гарантированной доходности; проектами, построенными на обмане покупателей; распространением материалов, оборот которых запрещён; обходом санкционного законодательства и ограничительных мер; любой иной деятельностью, запрещённой применимым законодательством.
5.2. Перечень не является исчерпывающим. Мы можем отказаться и от направления, которое в нём прямо не названо, если оно сопоставимо по характеру риска.
5.3. Этот список не обсуждается — ни при каком объёме и ни на каких условиях.
6. Отказ
6.1. Мы вправе не начинать или прекратить взаимодействие в любой момент, без объяснения причин и без каких-либо последствий для себя.
6.2. Типичные причины: направление из пункта 5.1; сведения, которые не сходятся; нежелание пояснять происходящее; ситуации, создающие риск для других участников расчётов.
6.3. Мы не раскрываем внутренние критерии и порядок проверок — иначе они перестают работать.
7. Заключительное
7.1. Сведения, полученные в разговоре, мы не передаём третьим лицам и используем только для того, чтобы принять решение по конкретной ситуации. Обработка данных сайта описана в политике конфиденциальности.
7.2. Документ может быть изменён без предварительного уведомления. Действующей считается редакция, опубликованная на сайте, с датой в начале документа.
7.3. Практические вопросы разобраны в разделе вопросов и ответов, правила пользования сайтом — в условиях использования сайта.